Confesiones de un Blanqueador de Capitales

Ex-convicto y ahora consultor de las agencias anti crimen, ayudante de investigadores y consultor de agencias antiblanqueo. Su identidad permanecerá como oculta y le trataremos como señor ML. Las fechas es posible que no concuerden con la realidad ya que dicha persona está dentro de un programa de protección de testigos.

ML fue abogado bancario en una firma internacional además de consultor para blanquear dinero.

Durante la década de los años 90 actuó como gestor de activos para grupos criminales como los Señores de la Droga hasta que fue arrestado y enviado a prisión gracias a una sentencia donde se le culpó por blanqueo de capitales y por pertenecer a banda criminal organizada. Mientras que estuvo en prisión asistió a la primera organización Suiza-Americana que investigaba el blanqueo de capitales por parte de banqueros y abogados de ámbos países, la cual resultó ser el mayor brazo ejecutor de las bandas criminales.

ML se ha convertido en un buen chico, combate el blanqueo de capitales a gran escala con la ayuda del gobierno, es decir, no hay límite de fondos. Con más de 20 años de experiencia en este campo es uno de los primeros que consultan las agencias anti blanqueo y la industria dedicada a este servicio. Su alta cualificación para encontrar y poner en funcionamiento tácticas para blanquear dinero es ahora utilizada para formar y enseñar a las agencias anti blanqueo de Estados Unidos o Canadá, sin olvidar los servicios secretos de otros países. ML es uno de los mejores especialistas en el mundo, un proveedor global para bancos, abogados, compañías crediticias, firmas contables y otros servicios financieros regulados, que quieren conocer estructuras de alto riesgo perfectamente diseñadas para lavar capitales.

Frank: ¿Cuanta experiencia podrías tener sobre blanqueo de capitales, y si esta te ayuda para ser un mejor experto en la detección de estas actividades?

ML: Te podría decir que durante 10 años blanqueando capitales he podido conseguir una experiencia de 30 años para otra persona. Estuve en la carretera todas las semanas, no tenía familia, ni hijos ni esposa y durante toda las semana estaba en paraísos fiscales del caribe. Todos los jueves viajaba a un paraíso fiscal para diseñar soportes que ayudaran a blanquear capitales, y todos los meses viajaba como mínimo una vez a Europa. Tuve una época realmente ocupada, una vida que no podría conpatibilizar teniendo familia o una vida normal. Siempre digo a los estudiantes de las agencias anti crimen o de las instituciones financieras que ellos cuando se van a casa, al final del día, pueden cenar con su mujer y sus hijos, sin niguna preocupación. Es muy raro que dentro del mundo bancario tengas una relacción de 24 horas con tus clientes. En el mundo del blanqueo de capitales nunca dejas de tener preocupaciones, siempre estas dentro de tu trabajo, maquinando nuevas ideas para poder mover el efectivo. Puede que recibas una llamada de un cliente en medio de la noche porque le haya ocurrido un problema o surgido una cuestión. No porque hayan sido arrestados, sino porque tengan mucho dinero en efectivo y necesiten actuar rápidamente. Yo estuve allí, en la fila cero.

Q: ¿Cómo empezaste a aconsejar a las agencias?

ML: Empecé a trabajar en el año 2000 cuando una serie de bancos Suizos fueron "quemados" por varios dictadores africanos. Los bancos sufrieron un gran daño a su reputación porque se habían blanqueado cantidades ingentes de dinero sucio a través de ellos. Los bancos pidieron a diversos programadores que les crearan un software que les dirían si la persona a contratar es alguien que por su trabajo está relativamente expuesto a la corrupción, blanqueo, etc., como los políticos, militares de alto grado...Los bancos querían saber quienes eran peligrosos, quienes podían ser unos criminales, quienes eran los problemas. Ellos también quisieron saber quienes eran las personas directamente relaccionadas con ellos. Así es como comencé. Después de los atentados al World Trade Center, cuando todos los bancos estaban en el punto de mira, ellos se quisieron subir al carro. Ahora somos una firma internacional, con oficinas abiertas las 24 horas del día combinando y peinando los antencedentes penales de estos criminales, añadiento todo lo que sale en los periódicos en nuestra base de datos sobre las empresas y particulares.

Le voy a dar un ejemplo de un caso que me ha llegado estos días: Un ciudadano británico viviendo en Uruguay explicó que quería invertir medio millón de dólares. Decía que era completamente limpio. Revise todas las fuentes en los periódicos para ver si verdaderamente había estado mencionado en algún medio, ya sea de forma positiva o negativa. Encontré que había sido mencionado en un periódico de Australia hace muchos años, antes de que uno de los mayores blanqueadores de capitales fuera detenido en Mexico e intentó comprar al juez con dinero que se suponía tenía en Australia. El juez hizo caso omiso en un primer lugar aludiendo que no tenía ni familia ni negocios allí, que era mentira. Pero el Mexicano le dijo que tenía un amigo, con una mansión de varios millones de dólares. Dicho amigo era el ciudadano británico que vivía en Uruguay. La mansión era del Mexicano y estaba actuando de testaferro. Al conocer este caso rechacé la inversión propuesta y el banco hizo lo oportuno. Esta persona volvió a llamar preguntando porque le habían rechazado. El banco normalmente no va a entrar en detalle y dirá que es porque son polícias internas o regulaciones internacionales. Yo sé que esta persona es un blanqueador de capitales. Yo mismo le hubiera dicho que existen políticas bancarias que prohiben la aceptación ilícitas de fondos.

Esto podría ilustrar como el blanqueo de capitales se hace fronterizo. Un día puede llegar una transferencia de America del Sur, y al día siguiente puede aparecer una transacción local entre dos bancos de la misma localidad que desemboca en preguntas. En los países del caribe esto es diferente, los blanqueadores de capitales tienen más poder para que el dinero viaje. Existen acuerdos que hacen posible que el banco envíe el dinero a otro lugar del mundo si las agencias estatales empiezan a preguntar sobre una cuenta en cuestión. El dinero se irá de forma instantánea con un click de ratón.

Frank: ¿Cúal es la diferencia entre un blanqueador de capitales y un agente anti crimen o anti blanqueo de una agencia estatal?

ML: Las agencias estatales y los banqueros piensan en el blanqueo de capitales de 9 a 5, pero sus openentes, los blanqueadores de capilates simpre están maquinando -- pensando en nuevas técnicas para poner el viejo vino en botellas nuevas. Ellos están constantemente buscando nuevos métodos para golpear el sistema. Para ellos, es el juego más excitante del mundo. Para los banqueros, solo es un trabajo aburrido. Para los lavadores de capitales puede ser la vida o la muerte, o incluso pasar muchos años en prisión sin posibilidad de libertad provisional. Por tanto es mucho más serio ser blanqueador de capitales que banquero.

Frank: ¿Piensa que los programas de antiguedad dañan el sistema de anti blanqueo de capitales?

ML: Los banqueros no se quieren dar cuenta de que los programas de antiguedad son el primer combustible para los blanqueadores de capitales. Por ejemplo, cuando un blanqueador necesita mover algo de dinero o llevar a cabo una transacción financiera seguramente lo hará el día antes de Acción de Gracias o un Viernes a las 15.00 horas, cuando todos los directores de sucursal ya no estén tras la puerta de sus despacho debido a que han dejado a cargo al más jovencito de sus cajeros. Seguramente no vea ningún problema con la transacción y acepte el depósito o el envío. Si hay una transferencia electrónica y esta se lleva a cabo no dandose cuenta de esto el joven cajero será demasiado tarde. Seguramente su jefe reconocería dicha transferencia como sospechosa, pero el joven cajero no lo hará, porque no tiene la misma experiencia o nunca ha estado inmerso en estas actividades. El no sabe que una transferencia realizada al Norte de Chipre es probablemente una transacción criminal. Esto se asemeja a los Señores de la Droga que mandan sus grandes envíos a Estados Unidos en vacaciones nacionales o el Domingo de Super Bowl, porque saben perfectamente que las agencias anti droga funcionan con el programa de antigüedad, y los agentes nóveles están enfadados porque no pasan el día con sus familias viendo la televisión.

Frank: ¿Cuál es tu posición dentro de tu organización contra lavado de capitales?

ML: Mi puesto es realmente fascinante. Mi día se compone en revisar los temas emergentes. Intento destilar lo que encuentro en dos o tres párrafos. ¿Por qué? Porque los agentes BSA (Bank Secrecy Act.) de los bancos solamente tienen un par de ocasiones al día para leer de forma rápida los ficheros antes de entrar al trapo. Los artículos que suelo escribir son encaminados a gente que tan solo tiene 15 minutos para aprender que es lo que se mueve en el mundo -- los titulares, algún detalle, nuevas técnicas y referencias, etc.

He escrito más de 1000 artículos durante los últimos 18 meses. Trabajo 7 días a la semana porque tengo clientes de todas las partes del mundo. Siempre hay algo nuevo, desde el país oscuro y remoto que cambia sus leyes, hasta los países que se cambian al euro. Estudio todo lo que se lleva acabo para blanquear dinero. Ahora lo hago para mi empresa. Siempre intento buscar nuevas oportunidades.

Frank: ¿Nos podría dar algún ejemplo de tácticas para blanquear dinero?

ML: En conjunto, la mayor cantidad de dinero lavado en el mundo se lleva a cabo a través de nudos comerciales en el Blanqueo de Capitales. El comercio del blanqueo de capitales se basa en el modelo de precios de transferencia, donde una subsidiaria offshore, de una compañía matriz, en un país no catalogado como paraíso fiscal hace todo el dinero y luego se transfiere a su compañia matriz. El comercio de blanqueo de capitales hace sumergir el dinero sucio en operaciones financieras internacionales. Imagine que un narcotraficante hace mucho dinero en Estados Unidos, tendrá muchos billetes procedentes de la venta al por menor a lo largo de todo el país. Por lo tanto, seguramente tenga camiones cargados de billetes de dólar que tendrán que enviar a su agente en Bogota, Colombia. El traficante de drogas irá a un vecindario deprimido, a una barriada y abrirá un almacen, y luego abrirá otro en un país limitrofe como Ecuador. El traficante tendrá especial predilección por los productos de alta tecnología que casualmente un agente anticrimen o banquero no tienen ni idea de su coste real, por ejemplo un chip de ordenador. El precio de un chip de ordenador puede variar entre céntavos y medio millón de dólares, el cual irá ensamblado en un cohete espacial. Por lo tanto este traficante de drogas importará o exportará estos chips e incluso moverá el dinero de compra-venta hacia o desde Estados Unidos. El traficante de drogas facturará los chips en su compañía de Ecuador, diciendo que su valor es de US$2000 pero el envío de los chips tendrá un valor de 3 millones de dólares. Para un banquero o para un agente anti crimen será casi imposible entender lo que está ocurriendo. De manera inversa, si un traficante de drogas necesita invertir en algún negocio legal o alguna propiedad inmobiliaria como un hotel en Nueva York podrá usar el mismo método de enviar los Chips a Nueva York para acreditar su inversión. Se podrán usar facturas o letras de crédito para conseguir llevar a cabo su inversión, y nadie comprenderá el valor comercial de estos Chips.

¿Cómo se pudo descubrir este método? Dos profesores de universidad (de Ingeniería Informática)  fueron contratados por el Departamento de Comercio de los Estados Unidos hace unos 15 años en Florida, y crearon un programa gigante que grababa todas las transacciones producidas en el país. Dicho programa monitorizaba todas las transacciones donde el precio de venta y el de factura real tenían un margen mayor del 5 por ciento, y con ello encontraron millones y millones de dólares en trasancciones que no se encontraban en el pasado y que se realizaban por todo el mundo. Esto significa que antes aparecía como una transacción totalmente legal y ahora se ha convertido en una operación para blanquear capitales.

Durante años nunca se encontró una solución. Lo que yo cuento a mis estudiantes es que donde tengan clientes que muevan grandes cantidades de dinero, especialmente en equipos de alta tecnología, tienen que ir a hablar con la competencia para saber si verdaderamente las cifras de envíos o ventas corresponden con la realidad demandada. O incluso pordrían ir a hablar con un profesor de una univerdad de Ingeniería Informática para que les aconseje y de su opinión. Pero estas soluciones no son a tiempo real.

Otro ejemplo de estructura para lavar dinero son mediante las pólizas de seguro en el mercado secundario. Imagine que usted es el presidente de Ford Motor Company y que se va a retirar. Solamente con su pensión, programa 401k, acciones y otros beneficios al ser el "Hombre Llave" de Ford, como la póliza de seguros de 8 millones de dólares, que la compañía tuvo que reservar por si moría durante el cargo y que necesitan reemplazar, será un buen paquete de "adiós". Usted tiene la póliza y deberá poner un beneficiario, pero ahora debe empezar a pagar las primas. La mayoría de las compañías de seguro cargan un 4% del total contratado, de manera que una prima para 8 millones de dólares es una buena tasa de cambio. Llegado este momento el ejecutivo saliente intentará hacer efectivo el dinero, y descubre que el valor efectivo real es sólo de US$300.000. Por supuesto el no quiere pagar y le pregunta a su agente de seguros si hay otra forma de conseguir el dinero fuera de la póliza. El agente de seguros le hablará de los negocios dentro de la industria del seguro de vida, ellos comprarán su valor neto de la póliza a través de gente jubilada, los cuales tienen una vida limitada y pagarán mucho dinero por ello. Normalmente un 40% del valor de prima. El agente venderá la póliza por un 30 o 40 por ciento a un agente del sector de seguros de vida, el cual la venderá después a otro agente de seguros de vida por un 50%, y luego este se lo venderá a un inversor. La persona jubilada que tenía una experanza de vida de 6 años muere finalmente a los 6 meses y el inversor llama para pedir los 8 millones de dólares de la póliza. Los blanqueadores de dinero está dentro de esto por las ganancias lucrativas, y de hecho cuando recibes un cheque de una agencia de seguros no importa lo grande que sea el cheque, el banco nunca hace preguntas. Ellos esperan y sobreentienden que la compañia de seguros ha realizado sus diligencias para revisar si el recipiente de la póliza a cometido un crimen.

Si supieran que un narcotraficante colombiano no tenía relacción con el fallecido y que él había comprado la póliza a un tercero que no cobrará el cheque, entoces no aceptarían el cheque. Los negocios dentro del sector de seguro han sido una gran atracción durante los últimos años para muchos inversores. Se estima que Warren Buffet ha llegado a invertir 40 billones de dólares en pólizas de seguros de vida. Buffet es legal, sin embargo otros no. Hace un par de años un barco cargado de cocaina fue interceptado en la costa oeste. En el interior del puente había documentos que mostraban como el traficante de droga poseía los derechos de varios seguros de vida que había comprado a través de una sociedad estadounidense en el mercado del seguro de vida americano. La mayoría de las compañías de seguro suelen ser un color gris para los agentes anti crimen debido a que los controles son mínimos. Muy diferente de lo que ocurre con los bancos y entidades financieras, cuyas supervisiones son abismales.

Frank: ¿Por qué hay muchos abogados que no llegan a aceptar trabajos legales? ¿Son los blanqueadores de capitales tan inteligentes?

ML: La respuesta es sí. Todos los abogados fiscales tienen su historia y su miedo a ser descubiertos. Ellos temen recibir una llamada de la agencia anti crimen dos años después de aceptar un trabajo por parte de un cliente que parecía legal, pero que finalmente fue de procedencia criminal. La gente envuelta en el blanqueo de capitales son muy inteligentes. Tengo un caso de un punto com que vino de Salt Lake City, Utah,el cual hizo mucho dinero y se fue del negocio antes de que la burbuja explotara. El era legal y poseía muchos negocios, pero era demasiado joven para haber hecho tanto dinero. De manera que empecé a buscar y llevé a cabo mis diligencias. No solo tienes que buscar en la zona de donde viene el cliente, sino también hay que conocer a las personas que tratan con él. Pude conocer que el abogado de este señor era de Las Vegas y me extraño, ya que las personas suelen contratar a abogados cerca de su residencia a no ser que dicho abogado sea algo especializado. Investigué más y encontré que el abogado fue arrestado por blanqueo de capitales en Menphis y estaba luchando por el caso en aquellos momentos. Por tanto rechacé el trabajo.

Una anotación para este caso: 90 días después el hijo del abogado creó una compañía de depuración de aguas en Sun Valley, Idaho, e intento hacer una inversión con la misma cantidad de dinero. Es decir, intentaron llevar a cabo la operación por la puerta correcta pero al final esta se cerró y tuvieron que hacerlo por la puerta de atrás. Esto es un caso real y como abogado económico debes tener mucho cuidado y manejar tu trabajo como si fuera un trabajo serio. Debes tener los pies en el suelo. Odio decir la palabra inimaginable pero es así como debo definir a esta industria. Los abogados no se meten en el juego, deben estar dentro de él, tiene que ser su mentalidad. Mi misión es hacer que ellos vean el truco, se que sus adversarios hacen mucho dinero y les trato de enseñar que si pasan al otro lado de la linea hay grandes castigos por ello.

Frank: ¿Cuáles son las técnicas que se están utilizando en el Blanqueo de Capitales durante el año 2009?

ML: Antes del 11 de Septiembre, cuando se blanqueaba dinero a través de los bancos comerciales, ellos hicieron lo posible por blanquear más y más. Ahora con las regulaciones tan estrictas para el sector bancario, los blanqueadores de dinero está cambiando de aires. Los accesos directos de los blanqueadores mediante bancos, cuando daban miles de millones ha decaído mucho. Ellos necesitan un ente intermedio que haga de paragolpes entre el banco y ellos. Cuando empieza a ser dificil contar con los bancos de forma diaria (recuerde que los blanqueadores no descansan ni un día) ellos empiezan a moverse a instituciones financieras que no son bancos. Por eso las entidades electrónicas y las casa de cambio tienen estos problemas. Es un ciclo, cuando empiezan a tener problemas con los bancos, se van a cambiadores de moneda o entidades de dinero electrónico que no son instituciones bancarias pero que tienen poder y herramientas bancarias. Cada día que pasa estas entidades están reguladas, pero les falta mucho. Pero los blanqueadores de dinero llevan entre 6 y 12 meses de ventaja. Lo que he podido ver es que cada vez se van más del mundo financiero al mundo del patrimonio.
Un ejemplo de como trabajan es mediante el método de las comisiones. Yo lo usaba constántemente. El blanqueador va a encontrar un almacen de mercancía que mantenga grandes inventarios. Él, comprará un parte de la empresa o su totalidad. Pasado el primer mes contratará a vendedores que cojan su coche y empiezen a vender puerta por puerta. Durante los dos o tres años siguientes llevarán a cabo ventas masivas pero todas estas operaciones serán ficticias. Y no se podrá investigar mucho porque habrá suficiente inventario en la empresa para poder cubrir los supuestos envíos. La empresa pagará todos sus impuestos del beneficio y se convertirán en trabajadores legítimos. Luego el vendedor que ha hecho varios millones de dólares en comisiones podrá comprar un concesionario de automóviles con su dinero "totalmente" legal. Esta empresa no tiene supervisión, por lo que los blanqueadores están allí.

Otra forma de blanquear dinero es comprar un negocio de caja muy intensivo. De esta forma los blanqueadores moverán grandes cantidades de dinero a través del negocio. Tuve un cliente cuando fui blanqueador de capitales que poseía un restaurante en Miami. También era uno de los mayores traficantes de cocaína. Su restaurante fue uno de los 5 mayores en beneficio de Estados Unidos. El pagaba sus impuestos y todo parecía legal.

Una forma más de blanquear dinero son la diversificación de productos internacionalmente. Por ejemplo, un productor de cereales tiene 3 trenes llenos de cereales que están a punto de caducar. Ellos no quieren perder todo su dinero y piensan recuperar parte del producto. Algunas veces donan los productos por caridad, pero la mayoría de las veces intentarán venderlo en otros mercados. El productor de cereales tiene 2 millones de dólares en género que ascendería a 16 en ventas al por menor. Alguien que vive en Nigeria manda una carta al productor de cereales diciendo que está interesado en pagar u precio por los cereales. El productor de cereales venderá todo el cereal y lo enviará a Nigeria. No solo la empresa no es legítima, sino que los cereales nunca se enviarán a Nigeria. En vez de ir a Nigeria se mandaran a Cardiff, Reino Unido y volveran a Estados Unidos después de ser revendidos con una nueva fecha de caducidad y un nuevo empaquetado en una pequeña tienda o supermercado de la zona noreste del país. Un mafioso ruso organizó esta estructura y lavó miles de millones de dólares con este proceso.

Frank: Muchas gracias por ser parte de El Cuarto Poder. Mi última pregunta no es en si una pregunta sino una invitación.¿Le gustaria escribir en una columna de El Cuarto Poder de forma semanal?

ML: Por supuesto, cuente conmigo y muchas gracias por informar a sus lectores sobre el Blanqueo de Capitales.

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